TIN TỨC
Lời khuyên dành cho người mua
LÊN KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH MUA NHÀ
Kế hoạch tài chính mua nhà bao gồm khoản tài chính có giá trị trong kế hoạch dành dụm để mua nhà trừ chi phí mua một căn nhà (bao gồm các chi phí có liên quan). Cụ thể như sau:
I./ Tiền mặt phải trả (đối với vay tiền mua bất động sản)
Cần phải xác định rằng, mua nhà có thể trả tiền một lúc hoặc thanh toán theo từng đợt. Thông thường mua căn hộ thì trả theo nhiều giai đoạn (rủi ro cao hơn), còn mua nhà thì chia làm hai hoặc ba đợt thanh toán (tùy theo điều kiện thỏa thuận với chủ nhà). Khoản tiền này thường tính theo phần trăm trên tổng số tiền mà họ phải trả cho việc mua bất động sản này sau khi đã kết thúc giao dịch. Tiền mặt càng nhiều, trả càng nhanh thì khoản tiền vay để trả cho bất động sản càng ít.
Ví dụ: Khách hàng cần thuê một căn hộ. Giá thuê: 350 triệu đồng/ căn / 49 năm. Khách hàng sẽ thanh toán theo lịch như sau:
- Ký hợp đồng thanh toán 30% giá trị hợp đồng thuê.
- 3 tháng thanh toán 1 lần là 20% và thanh toán liên tục 3 lần trong 9 tháng là 60%
- Giao nhà thanh toán 10%.
Trong trường hợp này, nếu bên cho thuê không tính lãi suất theo từng giai đoạn thanh toán thì khách hàng không mất thêm khoản tiền lãi suất phải trả. Đây là Dự án cho thuê căn hộ chung cư thanh toán theo từng giai đoạn hoàn thành của Dự án.
II./ Chi phí
Khi mua bất động sản, luôn có một số chi phí nhất định. Hãy chắc chắn rằng bạn biết rõ các chi phí này và đưa vào ngân sách tài chính.
Thứ nhất: Thuế thu nhập cá nhân (Có hai phương pháp tính sau đây):
Cách 1: Thuế thu nhập cá nhân = 25% giá trị lợi nhuận (giá bán – giá mua)
Cách 2: Áp dụng khi không xác định được giá mua (thông thường cơ quan thuế áp dụng phương pháp này)
Thuế thu nhập cá nhân = 2% Giá chuyển nhượng (giá ghi trong hợp đồng).
Nghĩa vụ nộp thuế: Theo quy định Luật thuế thu nhập cá nhân thì bên chuyển nhượng có nghĩa vụ nộp thuế thu nhập cá nhân. Tuy nhiên hai bên có thể tự thỏa thuận bên có nghĩa vụ nộp thuế.
Thứ hai: Lệ phí trước bạ = 0,5 % x Khung giá đất do UBND cấp tỉnh, thành phố quy định.
Bên nhận chuyển nhượng có nghĩa vụ làm các thủ tục chuyển nhượng và nộp lệ phí trước bạ (trừ trường hợp có thỏa thuận khác).
Thứ ba: Lãi suất khi mua trả góp. Càng kéo dài thời gian thanh toán thì lãi suất người mua chịu càng cao
Thứ tư: Phí môi giới. Trong trường hợp người mua nhờ sự hỗ trợ của Công ty môi giới thì ít nhiều cũng mất một khoản cho bên môi giới. (Mặc dù phí môi giới chủ yếu do người bán đóng, thông thường là 1% trị giá căn nhà)
III./ Ngân sách tài chính
Tính toán ngân sách tài chính bao gồm: tiền nhàn rỗi, lương hàng tháng, các khoản thu khác; sau đó trừ đi tiền mặt phải trả, chi phí kết thúc giao dịch, chi phí di chuyển và những chi phí phát sinh khác.
Sau khi đã hoàn tất việc tính toán, ước lượng mức ngân sách, bạn có thể bắt đầu tìm kiếm căn nhà mới.
Ví dụ: Lương của bạn là 30 triệu/tháng. Bạn muốn mua căn nhà khoảng 550 triệu đồng
STT | Diễn giải | Số tiền (đồng) | Ghi chú |
I./ Khoản thu nhập | |||
1 | Lương tháng | 20.000.000 | Lương căn bản |
2 | Các khoản thu khác | 10.000.000 | Phụ cấp, hoa hồng bán hàng,… |
3 | TỔNG THU NHẬP (A) | 30.000.000 | |
4 | Chi phí trong tháng (B) | 15.000.000 | Tiền sinh hoạt, nuôi con,… |
5 | Lượng tiền nhàn rỗi (A-B) | 15.000.000 | Số tiền tiết kiệm trong tháng |
II./ Chi phí mua căn nhà | |||
1 | Tiền mặt phải trả | 550.000.000 | Giá tiền căn nhà |
2 | Chi phí kết thúc giao dịch | 5.000.000 | Lệ phí trước bạ, thuế TNCN,… |
3 | Chi phí di chuyển | 2.000.000 | Xăng xe đi lại, hao mòn phương tiện |
4 | Chi phí khác | 3.000.000 | Café công việc, chi phí lặt vặt liên quan đến việc mua nhà |
5 | TỔNG | 560.000.000 |
Với lượng tiền nhàn rỗi là 15 triệu/tháng. Để mua một căn nhà khoảng 550 – 560 triệu đồng. Bạn cần phải tiết kiệm trong vòng: 560.000.000 đồng / 15.000.000 đồng = 37,3 tháng.
Nếu thay vì mua nhà, gửi tiết kiệm liên tục trong vòng 37 tháng có kỳ hạn với số tiền 15 triệu đồng hàng tháng, lãi suất 9%/năm thì mức sinh lời sẽ là: (37,3 x 15.000.000) x (9%/12) x 37 = 156.800.000 đồng.
Như vậy, thay vì mua nhà. Sau 3 năm, nếu bạn gửi ngân hàng mỗi tháng 15 triệu đồng thì tổng số tiền bạn có được sẽ là 560.000.000 + 156.800.000 = 716.800.000 đồng.
Nếu dùng số tiền đó mua nhà, sau 3 năm, căn nhà đó sẽ tăng giá trị một khoản nhất định theo tình hình thị trường bất động sản.
Tổng hợp
TIN LIÊN QUAN:
- Sắp xếp đồ đạc theo Phong thủy
- “Trói” chân khách hàng với công thức 3G
- Trang Trí Phòng Khách Theo Phong Thuỷ
- 4 lý do nên mua nhà tại Phú Mỹ Hưng
- Nhận định của CEO Vietdo Mai Đức Hùng trên VNEXPRESS về thị trường căn hộ chung cư